中央首推“双贴息”政策，激活消费市场活力

8月13日中央首次实施个人消费与服务业经营主体贷款“双贴息”政策。个人消费贷款贴息覆盖多领域，服务业聚焦8大消费服务领域。政策精准、普惠、高效，可撬动资金流入消费，到期或延长期限、扩大范围，有望激活消费市场。

近日，备受瞩目的个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策正式落地。8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍了这两项政策的有关情况。这是中央层面首次实施针对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款的贴息政策，有人称之为消费贷款领域的“国补”。

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。财政部副部长廖岷表示，制定这两项贴息政策，目的是通过强化财政和金融协同，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，降低居民和经营主体的信贷成本，在保障和改善民生的同时，通过提振消费畅通经济循环。

先来看个人消费贷款贴息政策。这是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，直接惠及广大人民群众。贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。不过，如果借款人使用个人消费贷款用于非消费领域，或其他违规套利行为，均不属于政策支持范围，将无法取得贴息资金。

个人消费贷款贴息的具体操作也很简便。借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。贷款经办机构将根据实际消费情况计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机App等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要额外操作。

再说说消费领域的服务业经营主体贷款贴息政策。为了释放服务消费增长潜力，财政部同步实施了该政策。贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，这些领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元，单户享受贴息最高1万元。

服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动，例如拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。对于8类消费领域服务业经营主体而言，从今年3月16日到年底，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的这些经营主体，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足1年的，按照实际期限来进行贴息。

借款主体同样不需要进行贴息的申请，只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款就行。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

“双贴息”政策具有精准、普惠、高效的特点。精准直达方面，个人贴息仅支持实际消费部分，杜绝资金挪用；企业贴息聚焦改善服务供给，提升消费品质。杠杆效应上，1%贴息能撬动100倍贷款资金流入消费领域。长效可能上，政策暂定1年（个人贴息2025年9月 - 2026年8月），到期评估后或延长期限、扩大范围。

“双贴息”政策与此前“设备更新贴息”“消费品以旧换新”形成政策合力，直指当前消费痛点。在需求端，降低居民信贷成本，释放购车、装修、文旅等大宗消费潜力；在供给端，缓解服务业融资难，推动服务升级。央行数据显示，截至2025年6月，消费贷款余额已达21.2万亿元，政策有望进一步激活存量市场。

政策出台后，相关消费群体和经营主体能否真正得到实惠，尤为关键。为防止贴息资金被套取挪用，政策实施的流程涉及经办机构操作、金融监管、财政资金管理等多个环节，服务业经营主体贷款贴息政策还涉及相关行业主管部门。各个方面将密切配合，形成合力，共同把好事办好。

总之，“双贴息”政策以“真金白银”惠及群众，有望成为消费复苏的“强心剂”。符合条件的群体不妨把握红利，借“国补”东风，圆品质生活之梦。

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